Zencap, la plataforma de crowdlending de referencia en Alemania, llega a España

Zencap, la empresa de Crowdlending de referencia en Alemania, llega a España y logra en pocos meses financiación para pymes por valor de 109.000€.

Desde hace varios años, estamos oyendo hablar mucho de crowdfunding, y desde hace algunos meses, también hemos empezado a detectar en los medios de comunicación un nuevo término, Crowdlending.

Podríamos decir que una posible definición de crowdlending puede ser “La financiación mediante préstamos o créditos de proyectos de diversa índole, tanto a particulares como a empresas. El dinero es prestado por un grupo de personas (prestamistas), que prestan la cantidad económica que ellos eligen a cambio de un tipo de interés (previamente establecido). Si se alcanza la cantidad solicitada por el prestatario, se le entregará el dinero de todos los prestamistas y mes a mes lo tendrá que devolver, junto con los intereses.”

El crecimiento del Crowdlending a nivel mundial es muy elevado, con especial atención a países como EEUU, Gran Bretaña o Alemania, donde se está consolidando como una opción muy interesante de financiación, principalmente para empresas de todo tipo.

Crowdlending para particulares (peer-to-peer lending)

Se trata de la posibilidad, mediante un préstamo, de que los particulares puedan cubrir sus necesidades. Desde comprar un coche hasta rehabilitar una vivienda, pasando por pagar una universidad, todo es posible gracias al crowdlending para particulares. Una opción que no deja de crecer en todo el mundo.

Crowdlending para empresas

Sin lugar a dudas, las posibilidades que abre el Crowdlending para las pymes, emprendedores o autónomos es muy grande. Afectados seriamente por las dificultades para conseguir financiación de las entidades financieras tradicionales, comienzan a aparecer en el mercado plataformas de crowdlending que ofrecen una oportunidad para que los inversores (prestamistas) puedan sacar rédito a sus ahorros. Por otro lado, las organizaciones o profesionales que necesiten liquidez para sus proyectos pueden conseguirlo cada día con mayor facilidad.

A nivel mundial, el crowdlending ha alcanzando una financiación de aproximadamente 3.000 millones de euros en el año 2013, principalmente dirigido a pymes.

Una de las plataformas más interesantes en este momento es la alemana Zencap, que desde el mes de junio de 2014, ofrece sus servicios en España.

Zencap, plataforma de crowdlending para empresas

Zencap es la plataforma que permite poner en contacto a inversores particulares con pequeñas y medianas empresas que necesitan financiación. Con apenas unos meses de vida, ya cuentan con el apoyo de 200 empresas y más de 500 prestamistas registrados.

Mediante Zencap, diversas empresas han conseguido financiación destinada a diversos objetivos, como adquisición de mercancía, costear el lanzamiento de un nuevo producto o apostar por una expansión internacional.

Zencap ¿Cómo funciona?

Pueden solicitar financiación en Zencap las empresas constituidas como Sociedad Anónima o Sociedad Limitada inscritas en el Registro Mercantil desde hace, al menos, 2 años y con una facturación anual mínima de 100.000 euros en los dos últimos ejercicios fiscales.

La empresa registrada, aporta la información necesaria y Zencap la cataloga y clasifica en relación a su solvencia.

Clasificación de solvencia      Interés nominal

A+                                                              4,99 % – 7,76 %

A                                                                 5,49 % – 8,57 %

B                                                                 6,41 % – 10,21 %

C                                                                 8,31 % – 13,68 %

C-                                                              12,34 % – 21,00 %

Una vez que la empresa tiene la clasificación asignada, puede solicitar una cantidad económica, indicando el plazo de devolución y otros elementos de interés.

Si los prestamistas lo consideran oportuno realizarán aportaciones hasta llegar al dinero solicitado por la empresa, que una vez finalizado el plazo de recaudación, elegirá si finalmente acepta el dinero y las condiciones o no lo acepta.

Zencap tendrá una serie de comisiones por su servicio dependiendo del plazo del préstamo.

Plazo del préstamo         Tasas

6 meses                                          1 %

12 meses                                         2 %

24 meses                                         3 %

36 meses                                         4 %

48/60 meses                                  5 %

Mes a mes, tal y como se haya determinado en el contrato, el prestatario devolverá a los prestamistas el dinero aportado, incluyendo los intereses.

Dinero con espíritu emprendedor – para inversores from Funding Circle Deutschland on Vimeo.

Zencap, elementos de interés

• Tipos de interés. Desde Zencap han modificado el tipo de interés ofertado a las pymes, del 6,99% al 4,99%, algo que puede ser muy atractivo para muchas empresas.
• 5.000€ a 150.000€. La cantidad que puede ser solicitada como préstamo, dependiendo de las necesidades de la empresa.
• Entre 6 y 60 meses. Tiene de plazo el prestatario para devolver el dinero con los intereses.
• 40 personas son las que forman parte de la compañía, con sedes en Berlín y Madrid.

Rocket Internet apoya a Zencap

Se trata de una de las mayores incubadoras de empresas en Europa, y Zencap forma parte de este conglomera de empresas de las cuales también ha tenido su apoyo económico y logístico, al igual que otras startups como Zalando, Groupon o e-Darling.

Ley del Crowdlending

El Banco de España ofrece la garantía necesaria que necesita el sector del crowdlending para asentarse y poder ser una opción creciente de financiación entre las pymes españolas.

Nos parece muy interesante las acciones que desde el gobierno de Gran Bretaña se están llevando a cabo desde el año 2012 mediante el cual, las plataformas de crowdlending sirven de herramienta para hacer llegar el dinero a las pymes. Una entidad, tipo ICO en España, se compromete a aportar el 20% de la financiación a una pyme en forma de préstamo, siempre que esa pyme consiga el 80% restante de la mano de prestamistas particulares, en una plataforma de crowdlending. El éxito está siendo tal, que el presupuesto destinado a este fin no ha dejado de crecer y las pymes beneficiadas no dejan de crecer, creando puestos de trabajo y consiguiendo cada día más ventas, lo que supone también pagar más impuestos. Esperamos que en algún momento, en España, se tome el mismo camino.

Deseamos mucha suerte a Zencap en su aventura española, confiando en que puedan ayudar a financiar miles de proyectos, siendo un pilar fundamental en la nueva economía.

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